En Missouri, es ilegal conducir, mantener o poseer un automóvil sin poder demostrar que tiene un seguro que cubrirá un nivel mínimo de daños resultantes de un accidente automovilístico, incluso si no es su culpa. La ley que requiere esto en Missouri se llama “Ley de Prueba de Responsabilidad Financiera”.
¿Qué requiere la Ley de Prueba de Responsabilidad Financiera?
La Ley de Prueba de Responsabilidad Financiera requiere que cualquier persona que conduzca, mantenga o posea un vehículo motorizado tenga dos formas de seguro: cobertura de responsabilidad y cobertura de conductor sin seguro.
¿Qué es la cobertura de responsabilidad del seguro?
La cobertura de responsabilidad cubre los daños que resulten de cualquier accidente automovilístico hasta los límites establecidos por la póliza de seguro. Los tipos de daños que cubre la cobertura de responsabilidad incluyen:
Daños a la propiedad.
Esto podría incluir el daño a su vehículo o cualquier otra propiedad personal que resulte dañada en el accidente.
Gastos médicos.
Esto podría incluir facturas de hospital, el costo de cualquier otro procedimiento médico, medicamentos, rehabilitación, etc.
Pérdida de ingresos.
Cuando alguien resulta gravemente herido en un accidente automovilístico y requiere largos períodos de recuperación, a menudo pierden períodos prolongados de trabajo y, por lo tanto, pueden sufrir una pérdida de ingresos. Debe tener un seguro de responsabilidad para cubrir estas posibles consecuencias.
Dolor y sufrimiento.
Su seguro de responsabilidad también cubrirá el costo de cualquier dolor y sufrimiento que se determine para alguien que resulte herido en cualquier accidente automovilístico por el que usted sea responsable.
Gastos funerarios.
Si alguien muere en el accidente que causó, su seguro de responsabilidad puede cubrir cualquier gasto funerario o de entierro resultante que se incurra.
¿Cuánta cobertura de responsabilidad de seguro debo tener en Missouri?
Cada estado puede requerir diferentes cantidades mínimas de cobertura de seguro. En Missouri, la cantidad mínima de cobertura requerida se conoce como cobertura “25/50/25”. Estos números representan:
- $25,000 para cubrir el costo de cualquier lesión corporal para otra persona
- $50,000 para cubrir el costo de cualquier lesión corporal para cualquier otra persona lesionada en cualquier accidente
- $25,000 para cubrir el costo de cualquier daño a la propiedad resultante de cualquier accidente
Recuerde que estas cantidades son simplemente las cantidades más bajas que se requieren en Missouri. Si esto será suficiente seguro para cubrir todos los costos de cualquier accidente que cause depende de muchos factores, como:
- Naturaleza del accidente
- Número de vehículos involucrados
- Número de otros conductores, pasajeros o peatones que resulten heridos
- Gravedad de las lesiones
- Duración de la recuperación para cualquier persona lesionada que esté empleada
Si causa un accidente que involucra varios autos y lesiones significativas o muerte, estas cantidades pueden no ser suficientes para cubrir la cantidad de daño que causó. Si este seguro requerido no es suficiente para cubrir todo el daño, usted es responsable de cualquier cantidad que no esté cubierta. Por esta razón, muchas personas compran otras formas de seguro opcional. Estos podrían incluir:
- Colisión. Esto cubre cualquier costo incurrido para reparar, reemplazar o alquilar temporalmente un vehículo.
- Médico. Debido a que la atención médica resultante de un accidente puede ser tan costosa, es común tener una cobertura médica extendida para facturas hospitalarias pendientes y otros gastos médicos.
- Protección contra lesiones personales (PIP). Al igual que la cobertura de responsabilidad que se requiere, la cobertura de PIP puede pagar por lesiones resultantes del accidente o daños posteriores que resulten, como la pérdida de ingresos, por ejemplo.
¿Por qué necesito un seguro de conductor sin seguro?
El seguro de conductor sin seguro ofrece protección por los daños que sufra como resultado de un accidente causado por alguien que no tiene seguro o no tiene suficiente seguro para cubrir el costo de sus daños. También lo cubre por los daños que pueda sufrir en un accidente de “golpe y fuga”.
En Missouri, se le requiere que tenga el mismo nivel mínimo de cobertura de conductor sin seguro para lesiones corporales que para el seguro de responsabilidad:
- $25,000 para cubrir el costo de cualquier lesión corporal para otra persona
- $50,000 para cubrir el costo de cualquier lesión corporal para cualquier otra persona lesionada en cualquier accidente
Sin embargo, la cobertura de conductor sin seguro no incluye cobertura por daños a la propiedad.
Según un estudio de 2017 del Consejo de Investigación de Seguros (IRC), aunque aproximadamente la mitad de todos los estados requieren seguro de conductor sin seguro, aproximadamente el 13 por ciento de todos los conductores operan un vehículo sin seguro. El porcentaje de conductores sin seguro en Missouri se aproxima al promedio nacional: 14 por ciento.
¿Cómo demuestro que he comprado el seguro requerido?
En Missouri, cada vez que registra un vehículo en el Departamento de Ingresos o renueva la placa de su vehículo, se le requiere que demuestre que tiene la cobertura de seguro requerida por la ley estatal.
Si es detenido por la policía, es posible que se le pida que demuestre prueba de seguro. Esto se puede satisfacer más fácilmente manteniendo una copia del resumen de cobertura de su póliza de seguro en su vehículo.
Para cualquier miembro de una denominación religiosa o empresa que califique como “autoasegurado”, puede obtener un certificado de autoaseguramiento que satisfará el requisito de prueba de la ley de “Prueba de responsabilidad financiera”.
¿Qué sucederá si no puedo demostrar que tengo el seguro requerido?
Si no puede demostrar prueba de seguro cuando se requiere, puede estar sujeto a una sanción, que puede incluir cualquiera de los siguientes:
- Multa
- Condena registrada en el registro de conducir
- Puntos en su registro de conducir
- Supervisión ordenada por el tribunal para confirmar el estado del seguro
- Licencia suspendida
¿Dónde puedo obtener ayuda después de un accidente automovilístico?
Por supuesto, si resulta herido en un accidente automovilístico, debe buscar atención médica inmediata. Pero incluso si no está herido, es posible que alguien más esté herido, y es natural que pueda estar conmocionado, confundido y desorientado. Es posible que no entienda dónde está o tenga la presencia de ánimo para determinar exactamente qué sucedió, quién está herido y qué conductor fue responsable.
Estos son factores importantes para determinar si podrá recuperarse por cualquier lesión que haya sufrido o pagar por cualquier daño que pueda haber causado. Tener y poder demostrar el seguro adecuado requerido por la ley estatal también es un factor en la determinación de su compensación.
